当前位置： “想贷150万元,可抵押资产只有70万元。信贷员了解情况后,不出几天,150万元贷款就到账了。马鞍山农商行的‘快易贷’可是帮了我们的大忙啊!”马鞍山市正源带钢实业有限公司总经理徐红告诉记者。
记者从安徽马鞍山市农村商业银行获悉,这家银行不断创新,在推出“微小贷款”的服务模式后,又探索出服务中小企业的“快易贷”产品,在追求经济效益的同时兼顾社会责任。
据马鞍山农商行董事长孙晓介绍,“微小贷款”的服务对象主要是处于创业初期的个体工商户、微小企业,该类客户一般资金需求量小。而“快易贷”产品的服务对象主要是经过一段时间发展、生产经营相对稳定、有一定规模的小企业,该类客户已进入成长期,资金需求缺口相对较大,单户额度3000元——30万元的“微小贷款”不能满足其需要,因此,马鞍山农商行在深入调研的基础上,合理测算客户资金需求,将“快易贷”单户贷款额度定位在30万元——500万元之间,有效地缓解了这部分客户在发展过程中的资金瓶颈。
孙晓告诉记者,“微小贷款”主要满足个体工商户、微小企业初创时期1年内的短期流动资金需求,随着这部分客户的壮大,迫切需要对贷款期限和用途进行调整。“农商行将‘快易贷’期限确定为3个月——3年,贷款用途不仅有流动资金贷款,也有固定资产贷款。”孙晓说。
此外,进入成长期的个体工商户、微小企业一般已拥有一定的自有资产,为降低贷款风险,马鞍山农商行在“快易贷”上采用了灵活的“抵(质)押+保证”组合贷款方式,即客户贷款时先以有效房地产、机器设备等进行抵(质)押,若抵(质)押品不足,可以发放信用贷款。
“我们在发放信用贷款前,会根据企业订单、发货量、现金流、生产总值、过往还贷信用情况等方面评估其还贷能力。到目前为止,尚未出现不良贷款。”孙晓说,“微小企业想变成小企业需要资金的注入,但由于很多企业财务不健全、信息不对称、缺乏有效抵押物,所以很难拿到银行的贷款。‘快易贷’正是在这样的背景下应运而生,在一定程度上填补了这项金融服务的空白。”
孙晓表示,针对“快易贷”客户经营风险相对较低的情况,马鞍山农商行对其大幅度调低贷款利率,将“快易贷”利率确定为基准贷款利率基础上上浮20%——30%。按一年期贷款计算,“快易贷”利率较“微小贷款”利率平均下降幅度超过了50%。
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